رشد ۷۳ درصدی و کاهش ضریب خسارت بیمه تعاون در سال ۱۴۰۳
علیپور یزدی: کاهش ضریب خسارت و ارتقای برند بیمه تعاون در اولویت است و به آینده شرکت خوش‌بین هستم.
بیمه تعاون در سال ۱۴۰۳ با دستیابی به رشد چشمگیر در حق بیمه صادره و مدیریت کارآمد خسارت‌ها، توانسته عملکرد قابل قبولی در صنعت بیمه از خود به نمایش بگذارد.
در شرایطی که صنعت بیمه کشور با چالش‌های متعددی از جمله فشارهای اقتصادی، رقابت شدید، تغییرات محیطی و تغییر مطالبات مشتریان مواجه است، این موفقیت نشان‌دهنده درک دقیق شرایط بازار و توانایی بیمه تعاون در پیاده‌سازی راهبردهای مؤثر و به‌روز است.
خبرگزاری فارس در همین راستا گفت‌وگویی تفصیلی با سید روح‌اله علیپور یزدی، مدیرعامل و عضو هیئت‌مدیره این شرکت انجام داده است که در ادامه، مشروح این گفت‌وگو را می‌خوانید:
جناب آقای علیپور، تشکر می‌کنیم از وقتی که در اختیار ما قرار دادید! بر اساس آمارهای منتشر شده در سامانه کدال بیمه تعاون در سال ۱۴۰۳ با رشد چشمگیری در شاخص‌های مختلف روبرو بوده است. از دیدگاه شما، عوامل اصلی این موفقیت چه بوده است؟
علیپور یزدی: همان‌طور که اشاره کردید، سال ۱۴۰۳ برای بیمه تعاون سالی پُر از دستاورد و موفقیت بود. افزایش ۱۴۰ درصدی سرمایه ثبت‌شده، رشد ۷۳ درصدی در حق بیمه صادره، و کاهش قابل توجه ضریب خسارت به ۴.۴، همگی نشان‌دهنده عملکرد منسجم، هدفمند و با برنامه شرکت هستند.
این نتایج، تنها حاصل اعداد و ارقام نیست؛ بلکه ماحصل یک حرکت جمعی از سوی تمامی ارکان شرکت است. از برنامه‌ریزی دقیق هیئت‌مدیره و تیم مدیریت گرفته تا تلاش دلسوزانه همکاران در ستاد، شعب، نمایندگی‌ها و شبکه فروش همگی در این مسیر نقش ایفا کرده‌اند.
همچنین اعتماد مشتریان و همراهی سهامداران، پشتوانه‌ای قوی برای ما بوده است.
ما با اتکا به سرمایه ارزشمند نیروی انسانی توانمند و متعهد، اهتمام به ارتقای شرایط کاری و صیانت از کرامت همکاران، تمرکز بر بهبود مستمر فرآیندها، توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و نهادینه‌سازی فرهنگی سازمانی مبتنی بر شفافیت، پاسخ‌گویی و مسئولیت‌پذیری، توانستیم گام‌به‌گام مسیر تعالی را طی کرده و جایگاهی شایسته در صنعت بیمه کشور به‌دست آوریم.
افزایش ۱۴۰ درصدی سرمایه ثبت‌شده، چه تأثیری بر عملکرد و توان مالی شرکت داشته است؟
علیپور یزدی: افزایش سرمایه یکی از مهم‌ترین اقدامات ما در سال گذشته بود که به‌عنوان پایه‌ای برای رشد پایدار شرکت عمل کرد.
افزایش سرمایه نه‌تنها به ارتقای توانگری مالی شرکت کمک کرد، بلکه ظرفیت ما را برای پذیرش ریسک‌های بزرگ‌تر و ورود به پروژه‌های کلان به‌طور محسوسی افزایش داد. این سرمایه‌گذاری، امکان توسعه خطوط کسب‌وکار، طراحی محصولات جدید و ورود به عرصه‌های نوین را نیز فراهم کرد.
در واقع این افزایش سرمایه را می‌توان به‌عنوان موتور محرک تحولات آتی شرکت ارزیابی کرد؛ تحولی که قرار است بیمه تعاون را در مسیر تبدیل به یکی از برندهای مرجع صنعت بیمه هدایت کند.
رشد ۷۳ درصدی درآمد حق بیمه صادره، نشان از توسعه قابل توجه پرتفوی بیمه‌ای شرکت دارد. در این زمینه چه اقداماتی انجام داده‌اید؟
علیپور یزدی: یکی از رویکردهای اصلی ما در بیمه تعاون، تنوع‌بخشی به پرتفوی بیمه‌ای و تمرکز بر رشته‌های سودآور و کم‌ریسک بوده است.
ما توانستیم با بهره‌گیری از تحلیل‌های دقیق بازار، بازنگری در سیاست‌های فروش، تقویت ارتباط با نمایندگان و ورود به رشته‌های تخصصی نظیر بیمه‌های هواپیما، مهندسی و انرژی، سهم قابل توجهی از بازار را به خود اختصاص دهیم.
همچنین، توسعه محصولات متناسب با نیازهای روز جامعه، اعطای مشوق‌های هدفمند به شبکه فروش و استفاده از ظرفیت فروش آنلاین، از دیگر عوامل مؤثر در این رشد کم‌نظیر بوده‌اند.
در همین راستا، یکی از نمونه‌های موفق این تحول، بازسازی ساختار واحد مدیریت بیمه‌های اتومبیل بود. با اعمال اصلاحات ساختاری، استقرار نظام‌های کنترلی مؤثر، یکپارچه‌سازی فرایند رسیدگی به خسارت و به‌کارگیری شیوه‌های نوین ارزیابی ریسک، این واحد توانست ظرف مدت کوتاهی به عملکردی پایدار، پاسخ‌گو و مبتنی بر رضایت بیمه‌گزاران دست یابد.
کاهش ضریب خسارت به ۴۰.۴ درصد، نشان از مدیریت دقیق ریسک و کنترل هزینه‌ها دارد. در این زمینه چه اقداماتی انجام داده‌اید؟
علیپور یزدی: در بیمه تعاون، مدیریت ریسک و کنترل هزینه‌های خسارت به‌عنوان یک رویکرد محوری دنبال می‌شود.
ما با تجدید نظر در فرآیندهای ارزیابی، نظارت میدانی بر خسارات، استفاده از سامانه‌های به روز در ارزیابی و تحلیل ریسک، و تقویت تیم‌های کارشناسی، توانستیم ضریب خسارت را به میزان قابل توجهی کاهش دهیم.
همچنین فرهنگ‌سازی درون‌سازمانی برای مقابله با خسارات ساختگی، شناسایی بیمه‌نامه‌های پرریسک، نقش مهمی در کاهش نرخ خسارت ایفا کرده است. این دستاورد نه‌تنها به سودآوری شرکت کمک کرده، بلکه موجب افزایش رضایت و اعتماد مشتریان نیز شده است.
بیمه تعاون چه برنامه‌هایی برای توسعه شبکه فروش و گسترش حضور خود در سراسر کشور دارد؟
علیپور یزدی: توسعه شبکه فروش و افزایش دسترسی به خدمات بیمه‌ای، یکی از راهبردهای محوری ما در سال‌های اخیر بوده است. ما با شناسایی بازارهای بالقوه در نقاط مختلف کشور، افزایش سطح آموزش و توانمندسازی نمایندگان، به‌روزرسانی نظام پاداش‌دهی و بهره‌گیری از فناوری اطلاعات، توانسته‌ایم شبکه فروش فعال و پاسخ‌گو ایجاد کنیم. در کنار این اقدامات، رویکرد ما تلفیقی از توسعه نمایندگی‌های فیزیکی و فروش دیجیتال است؛ چرا که معتقدیم مشتریان باید بتوانند هم از مشاوره حضوری بهره‌مند شوند و هم خدمات را به‌صورت آنلاین دریافت کنند.
در گذشته، سهم قابل‌توجهی از فروش شرکت بر بستر قراردادهای استارتاپی و فروش بیمه‌نامه شخص ثالث متمرکز بود؛ وضعیتی که از یک‌سو مانع تنوع پرتفوی و از سوی دیگر موجب کاهش پویایی در شعب شده بود.
بر همین اساس، با رویکردی اصلاح‌محور، اقدام به بازنگری در قراردادهای استارتاپی، ارتقای کیفیت خدمات در شعب، و طراحی ساختاری متوازن میان فروش سنتی و دیجیتال کردیم تا بتوانیم ضمن کاهش وابستگی به یک رشته خاص، مسیر پایداری و رشد هوشمندانه را برای شرکت هموار کنیم.
با توجه به سودآوری بالای بیمه‌های زندگی، چه برنامه‌هایی برای توسعه این رشته در بیمه تعاون دارید؟
علیپور یزدی : بیمه‌های زندگی از جمله رشته‌های راهبردی برای ما محسوب می‌شوند، زیرا هم از نظر مالی سودآور هستند و هم از نظر اجتماعی نقش حمایتی مهمی ایفا می‌کنند.
در این راستا، ما بر طراحی محصولات متنوع با دوره‌های زمانی مختلف، آموزش مشاوران حرفه‌ای، و توسعه زیرساخت‌ها متمرکز شده‌ایم.
همچنین، تمرکز بر آموزش نیروی انسانی در پشتوانه بیمه‌های زندگی و به‌کارگیری روش‌های نوین در صدور و رسیدگی به درخواست‌ها، از برنامه‌های اجرایی ما در این حوزه است. هدف ما، افزایش سهم بیمه‌های زندگی در پرتفوی شرکت و ایجاد اعتماد بلندمدت با مشتریان است.
ارزیابی شما از وضعیت فعلی صنعت بیمه کشور چیست؟
علیپور یزدی: صنعت بیمه در ایران با چالش‌های ساختاری و محیطی متعددی روبروست. از یک سو، سطح آگاهی عمومی نسبت به اهمیت بیمه در حال افزایش است و این فرصت بزرگی برای توسعه بازار فراهم کرده است. از سوی دیگر، مشکلاتی نظیر محدودیت‌های ناشی از تحریم‌ها، نوسانات ارزی و فشار بر هزینه‌های درمان، فضای رقابت را دشوار کرده‌اند.
با این حال، شرکت‌هایی که چابک، نوآور و منطبق با شرایط روز عمل می‌کنند، می‌توانند در همین شرایط هم فرصت خلق کنند. به باور من، آینده صنعت بیمه متعلق به شرکت‌هایی است که با فناوری، داده‌محوری و خدمات مشتری‌محور حرکت کنند.
بیمه تعاون در این شرایط چه راهبردهایی را برای حفظ و توسعه سهم بازار خود اتخاذ کرده است؟
علیپور یزدی: ما بر دو محور اساسی تمرکز کرده‌ایم: نوآوری در محصولات و بهبود تجربه مشتری.
طراحی بیمه‌نامه‌هایی متناسب با سبک زندگی جدید و راه‌اندازی مراکز تماس حرفه‌ای و در آخر استفاده درست و صحیح از ابزارهای هوش مصنوعی در تحلیل رفتار مشتریان از جمله اقداماتی است که انجام گرفته و یا در حال انجام آن هستیم.
همچنین، سرمایه‌گذاری روی برندینگ و ارتباط مؤثر با ذی‌نفعان و توجه به خط مشی سهامداران گرانقدر، موجب شده تا تصویر ذهنی مثبتی از بیمه تعاون در بازار شکل بگیرد.
یکی از بخش‌هایی که در گزارش‌های مالی بیمه تعاون رشد چشمگیری داشته، بخش سرمایه‌گذاری‌هاست. در این زمینه چه اقداماتی انجام داده‌اید؟
علیپور یزدی: حفظ ارزش دارایی‌ها و کسب بازدهی مناسب، همواره از اهداف ما در حوزه سرمایه‌گذاری بوده است. در سال ۱۴۰۳ نیز با شناسایی فرصت‌های مناسب و کنترل مؤثر ریسک، عملکرد قابل قبولی در این زمینه به ثبت رسانده‌ایم.
در این مسیر، نگاه بلندمدت، تحلیل دقیق بازارهای سرمایه‌ای و تنوع‌بخشی به سبد دارایی‌ها، از ارکان اصلی استراتژی سرمایه‌گذاری ما بوده‌اند.
در سال جاری نیز با الهام از شعار «سرمایه‌گذاری برای تولید»، برنامه‌ریزی‌های دقیقی برای شناسایی فرصت‌های سرمایه‌گذاری در بخش‌های مولد اقتصاد کشور در دستور کار قرار داده‌ایم تا ضمن پشتیبانی از تولید داخلی، نقش فعال‌تری در ایجاد ارزش افزوده و تحقق اهداف کلان اقتصادی ایفا کنیم.
یکی از اهدافی که در این راستا دنبال می‌نیم حضور درنمایشگاه‌های مهم و تخصصی است تا ارتباط بهتری با سرمایه‌گذاران و حتی بیمه‌گزاران صورت گیرد که در این بخش برنامه‌ریزی‌های خوبی صورت گرفته است.
بیمه تعاون برای آینده چه اهدافی را دنبال می‌کند؟
علیپور یزدی: افق آینده بیمه تعاون، بر پایه توسعه خدمات نوین، دیجیتال‌سازی کامل فرآیندها، و نقش‌آفرینی در بازارهای جدید استوار است.
ما در حال تدوین نقشه راه تحول دیجیتال شرکت هستیم که شامل ارتقای تجربه مشتری، استفاده از کلان‌داده‌ها در تصمیم‌سازی و اتوماسیون فرآیندهای کلیدی است.
همچنین، توسعه محصولات مبتنی بر فناوری و ورود به بازارهای بین‌المللی، از اهداف راهبردی ما در سال‌های پیش‌روست.
در کنار این اهداف، اعتقاد راسخی به نقش سرمایه انسانی داریم و بر همین اساس، بهبود مستمر شرایط و محیط کاری در ستاد و شعب، ارتقای نظام انگیزشی و حفظ کرامت همکاران را نیز به عنوان یکی از اولویت‌های راهبردی در مسیر توسعه سازمانی خود تعریف کرده‌ایم.
در پایان، چه پیامی برای مشتریان و سهامداران بیمه تعاون دارید؟
علیپور یزدی: مشتریان و سهامداران، اصلی‌ترین سرمایه‌های ما هستند. از حمایت‌ها و اعتمادی که در طول مسیر به ما داشته‌اند، صمیمانه سپاسگزارم.
همکاران من در بیمه تعاون با تمام توان، تلاش می‌کنند تا خدماتی حرفه‌ای، مسئولانه و نوآورانه به جامعه ارائه دهند.
ما به آینده خوش‌بین هستیم و اطمینان داریم که با تکیه بر اعتماد مردم، پشتیبانی سهامداران و تلاش نیروهای متخصص، می‌توانیم فصل جدیدی از موفقیت را رقم بزنیم. بیمه تعاون نه‌فقط یک شرکت بیمه‌ای، بلکه شریکی مطمئن برای امنیت و آرامش زندگی مردم است.
