به گزارش شمانیوز، برخی شرکت‌های بیمه‌ای در شرایطی که بازار بیمه ایران با چالش‌های مختلفی همچون نوسانات اقتصادی، کاهش قدرت خرید، تغییرات قوانین و رشد سریع رقابت مواجه است، توانسته‌اند با تکیه بر ساختار اصولی و راهبردهای نوین، مسیر رشد مستمر را در پیش بگیرند. بیمه پاسارگاد از جمله این شرکت‌هاست که با نگاهی علمی، دقیق و آینده‌نگرانه توانسته است سهم خود را از بازار بیمه افزایش داده و در حوزه سرمایه‌گذاری نیز به سطحی بی‌رقیب دست یابد.

یکی از شاخص‌ترین ویژگی‌های بیمه پاسارگاد، ساختار سرمایه با کیفیت آن است؛ جایی که ۸۳ درصد افزایش سرمایه از محل سود انباشته، ۱۴ درصد از محل اندوخته‌ها و تنها ۳ درصد از محل آورده سهامداران تأمین شده است. این ترکیب نشان‌دهنده سلامت مالی و استقلال عملیاتی شرکت است. نسبت توانگری مالی ۲۴۷ درصدی در سال ۱۴۰۳ نیز مهر تأییدی بر توان بالا و قدرت تعهدات شرکت در برابر بیمه‌گذاران محسوب می‌شود.

رشد فروش چشمگیر و تنوع در بیمه‌نامه‌ها

حق بیمه تولیدی بیمه پاسارگاد در سال ۱۴۰۳ با رشد ۳۸ درصدی همراه بوده و در برخی رشته‌ها مانند درمان و حادثه، این رشد حتی به ۹۳ درصد نیز رسیده است. بیمه عمر با رشد ۶۰ درصدی، بیمه‌های مهندسی با ۴۹ درصد و بیمه آتش‌سوزی با ۴۳ درصد، دیگر محورهای مهم این رشد بوده‌اند. همچنین برنامه‌ریزی برای افزایش ۴۲ درصدی فروش در سال ۱۴۰۴ و ورود به بازار بیمه‌های نوین نظیر بیمه بازنشستگی تکمیلی و بیمه مجتمع‌های مسکونی، نشانه‌ای از رویکرد توسعه‌محور شرکت است.

تحلیل ترکیب پرتفوی بیمه پاسارگاد بیانگر تمرکز بلندمدت بر بیمه زندگی است؛ محصولی که ۳۷ درصد از پرتفوی شرکت را به خود اختصاص داده و با ایجاد جریان نقدی پایدار، بستر مناسبی برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت ایجاد می‌کند. بیمه درمان با ۳۳ درصد و بیمه شخص ثالث با ۱۳ درصد، سایر بخش‌های مهم پرتفوی شرکت را تشکیل می‌دهند.

راهبردهای حرفه‌ای در حوزه سرمایه‌گذاری

سود خالص این شرکت در سال ۱۴۰۳ از مرز ۳,۱۵۸ میلیارد تومان گذشت که نسبت به سال قبل، رشدی ۲۵ درصدی را ثبت کرده است. در کنار آن، نسبت خسارت ۳۴.۲ درصدی در دو ماه نخست ۱۴۰۴ نیز نشان می‌دهد که شرکت توانسته توازن مناسبی میان رشد فروش و مدیریت ریسک در پرداخت خسارت برقرار سازد.

اما آنچه بیش از هر چیز بیمه پاسارگاد را از سایر رقبا متمایز می‌کند، عملکرد بی‌نظیر در حوزه سرمایه‌گذاری منابع بیمه‌ای است. این شرکت با بهره‌گیری از ابزارهای متنوع مالی، از جمله اوراق بدهی، سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، املاک و پروژه‌های زیرساختی، موفق شده است درآمدهای سرمایه‌گذاری خود را به بیش از ۱۵.۶ هزار میلیارد تومان در پایان اسفند ۱۴۰۳ برساند.

تطبیق مدت‌زمان تعهدات بیمه‌نامه‌ها با سررسید دارایی‌ها و رعایت اصول نقدشوندگی، از دیگر مؤلفه‌های کلیدی این راهبرد موفق است. همچنین بهره‌گیری از مدل‌های تحلیل ریسک مانند VAR، تحلیل حساسیت و انتخاب سرمایه‌گذاری‌هایی با بیشترین بازده تعدیل‌شده با ریسک، ضریب اطمینان بیشتری به مدیریت منابع داده است.

ابزارهای نوین و دیجیتال‌سازی عملیات

در حوزه نوآوری و دیجیتال‌سازی نیز بیمه پاسارگاد با استفاده از ظرفیت‌های شرکت ریتون، در حال توسعه خدمات دیجیتال است. این گام می‌تواند نقش مهمی در تسهیل ارائه خدمات، کاهش هزینه‌ها و افزایش سطح رضایت مشتریان ایفا کند.

پایبندی کامل به آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی از جمله آیین‌نامه ۱۰۴، رعایت نسبت‌های مجاز سرمایه‌گذاری در هر نوع دارایی، و نگهداری ذخایر فنی کافی بدون بلوکه‌سازی بیش از حد منابع، از دیگر عواملی است که عملکرد شرکت را در تراز استانداردهای نظارتی قرار داده است.

چشم‌انداز آینده؛ رشد، تنوع و تحول دیجیتال

برنامه افزایش سرمایه در مرحله دوم، توسعه خدمات دیجیتال، تنوع‌بخشی به محصولات و ورود به بازار بیمه‌های تکمیلی بازنشستگی، از جمله اهداف کلیدی در چشم‌انداز سال ۱۴۰۴ است. این اهداف در صورت تحقق، می‌توانند نه‌تنها سودآوری بیمه پاسارگاد را افزایش دهند، بلکه نقش آن را به‌عنوان یک بازیگر پیشرو در تحولات صنعت بیمه کشور تثبیت کنند.

عملکرد درخشان بیمه پاسارگاد حاصل تلفیق هوشمندانه‌ای از سلامت مالی، تنوع‌بخشی به محصولات، تخصص در سرمایه‌گذاری و انضباط در رعایت قوانین است. این ترکیب، مدلی موفق از حکمرانی شرکتی در صنعت بیمه ایران ارائه داده که می‌تواند الگویی الهام‌بخش برای دیگر شرکت‌های بیمه‌ای در مسیر توسعه و تحول باشد.