تثبیت جایگاه ثالث و جهش پرتفوی درمان در عملکرد ۱۱ ماهه ۱۴۰۴ شرکت بیمه دی

به گزارش شمانیوز، صورت‌های مالی منتشر شده از عملکرد یک‌ماهه منتهی به 30 بهمن 1404 و همچنین آمار تجمیعی از ابتدای سال مالی تا پایان همین تاریخ، تصویری روشن از ساختار پرتفوی، ترکیب درآمدی و الگوی پرداخت خسارت در بیمه دی ارائه می‌دهد. ارقام درج شده در این گزارش همگی به میلیون ریال است و بررسی دقیق آن‌ها نشان می‌دهد تمرکز راهبردی شرکت بر توسعه پرتفوی درمان، همچنان مهم‌ترین مؤلفه درآمدی و در عین حال اصلی‌ترین محل خروج نقدینگی در قالب خسارت است.

سیطره درمان بر پرتفوی؛ 511 هزار میلیارد ریال حق‌بیمه 

 مجموع حق‌بیمه صادره شرکت در دوره یک‌ماهه بهمن 1404 به 21,867,303 میلیون ریال رسید. از این میزان، رشته درمان با ثبت 10,269,848 میلیون ریال، سهم 47 درصدی از پرتفوی ماهانه را به خود اختصاص داد. در همین دوره، خسارت پرداختی درمان به 57,984,588 میلیون ریال رسید که معادل 87 درصد از کل خسارات پرداختی ماهانه شرکت به مبلغ 66,578,314 میلیون ریال است؛ نسبتی که بیانگر ضریب خسارت بالای این رشته در مقیاس ماهانه است.

 حق‌بیمه صادره درمان در مقیاس تجمیعی 11 ماهه، به 511,513,617 میلیون ریال رسیده که 82 درصد از کل حق‌بیمه صادره 626,041,479 میلیون ریالی شرکت را شامل می‌شود. 

در همین مدت، خسارت پرداختی درمان برابر با 320,970,016 میلیون ریال بوده که 86 درصد از مجموع خسارت پرداختی 372,420,272 میلیون ریالی شرکت را تشکیل می‌دهد. این تمرکز بالا نشان می‌دهد مدل کسب‌وکار بیمه دی در سال جاری به شکل محسوسی بر مدیریت بازار درمان استوار بوده است.

جایگاه ثالث و رشته‌های خودرویی در ترکیب درآمدی

پس از درمان، رشته ثالث اجباری دومین بخش مهم پرتفوی شرکت است. در بهمن‌ماه، حق‌بیمه صادره ثالث اجباری به 5,295,312 میلیون ریال معادل 24 درصد کل پرتفوی ماهانه رسید و خسارت پرداختی آن نیز 5,578,505 میلیون ریال معادل 8 درصد خسارات ماهانه بود. در مقیاس 11 ماهه، حق‌بیمه صادره این رشته به 59,534,657 میلیون ریال با سهم 10 درصدی و خسارت پرداختی آن به 30,255,931 میلیون ریال با سهم 8 درصدی رسیده است.

در رشته ثالث مازاد و دیه، طی بهمن‌ماه 709,911 میلیون ریال حق‌بیمه صادر و 332,479 میلیون ریال خسارت پرداخت شد. مجموع 11 ماهه این رشته نیز نشان می‌دهد 5,991,448 میلیون ریال حق‌بیمه و 2,485,705 میلیون ریال خسارت ثبت شده است.

حوادث سرنشین در بهمن‌ماه 860,435 میلیون ریال حق‌بیمه و 963,172 میلیون ریال خسارت داشت و در مجموع 11 ماهه به 9,653,279 میلیون ریال حق‌بیمه و 4,446,830 میلیون ریال خسارت رسید. بدنه خودرو نیز در بهمن‌ماه 828,338 میلیون ریال حق‌بیمه و 511,959 میلیون ریال خسارت ثبت کرد و در عملکرد تجمیعی به 5,441,000 میلیون ریال حق‌بیمه و 4,307,453 میلیون ریال خسارت رسید.

سایر رشته‌ها؛ از آتش‌سوزی تا زندگی

در رشته آتش‌سوزی، عملکرد ماهانه بهمن نشان‌دهنده صدور 314,634 میلیون ریال حق‌بیمه و پرداخت 17,083 میلیون ریال خسارت است. در مجموع 11 ماهه، این رشته 5,968,646 میلیون ریال حق‌بیمه و 1,255,996 میلیون ریال خسارت داشته است.

رشته باربری در بهمن‌ماه 398,335 میلیون ریال حق‌بیمه صادر کرد اما با ثبت عدد منفی 11,077 میلیون ریال در بخش خسارت مواجه شد که طبق توضیحات ارائه‌شده ناشی از برگشت حواله خسارت صادره یکی از بیمه‌گذاران بوده است. عملکرد تجمیعی این رشته نیز شامل 1,802,923 میلیون ریال حق‌بیمه و 304,604 میلیون ریال خسارت است.

در بخش مسئولیت، بهمن‌ماه با 609,962 میلیون ریال حق‌بیمه و 338,166 میلیون ریال خسارت همراه بود و در 11 ماهه این ارقام به 7,066,690 و 3,746,820 میلیون ریال رسیده است. مهندسی نیز طی سال مالی جاری 4,810,531 میلیون ریال حق‌بیمه و 265,438 میلیون ریال خسارت ثبت کرده است.

در رشته کشتی، 11 ماهه با 669,493 میلیون ریال حق‌بیمه و 915,994 میلیون ریال خسارت همراه بوده و در رشته هواپیما نیز 1,711,045 میلیون ریال حق‌بیمه بدون ثبت خسارت پرداختی گزارش شده است. نفت و انرژی طی 11 ماه 1,317,922 میلیون ریال حق‌بیمه و تنها 2,592 میلیون ریال خسارت داشته که نشان‌دهنده ضریب خسارت بسیار پایین در این رشته است.

در رشته‌های زندگی، بیمه‌های اندوخته‌دار طی بهمن‌ماه 773,453 میلیون ریال حق‌بیمه و 149,656 میلیون ریال خسارت ثبت کردند و در 11 ماهه به 6,014,452 میلیون ریال حق‌بیمه و 1,182,756 میلیون ریال خسارت رسیدند. بیمه‌های زندگی غیراندوخته‌دار نیز در مجموع 11 ماهه 3,712,653 میلیون ریال حق‌بیمه و 2,142,088 میلیون ریال خسارت داشته‌اند.

اولویت راهبرد عملیاتی عملکرد 11 ماهه

برآیند عملکرد شرکت بیمه دی در 11 ماهه منتهی به پایان بهمن 1404 نشان می‌دهد مجموع حق‌بیمه صادره به 626,041,479 میلیون ریال و مجموع خسارت پرداختی به 372,420,272 میلیون ریال رسیده است. 

نسبت خسارت پرداختی به حق‌بیمه صادره در سطح کلان، تصویری از فشار بالای رشته درمان بر ساختار هزینه‌ای شرکت ارائه می‌دهد، در حالی که برخی رشته‌ها نظیر نفت و انرژی، مهندسی و هواپیما با ضریب خسارت پایین‌تر نقش متعادل‌کننده در پرتفوی ایفا می‌کنند.

تمرکز 82 درصدی پرتفوی بر درمان، از یکسو مزیت مقیاس و تثبیت جایگاه در بازار بیمه درمان را برای شرکت به همراه داشته و از سوی دیگر مدیریت ریسک، کنترل هزینه‌های درمانی و پایش ضریب خسارت را به اولویت اصلی راهبرد عملیاتی شرکت تبدیل کرده است.  آمار 11 ماهه 1404 نشان می‌دهد بیمه دی با حفظ رشد پرتفوی و مدیریت پرداخت خسارت، سال مالی جاری را با ساختاری متکی بر درمان و پشتیبانی رشته‌های مکمل به پیش برده است.

تثبیت جایگاه ثالث و جهش پرتفوی درمان در عملکرد ۱۱ ماهه ۱۴۰۴ شرکت بیمه دی