به گزارش شمانیوز، صنعت بیمه در سال‌های اخیر شاهد تحولات گسترده‌ای بوده است و بیمه‌های عمر و زندگی به‌عنوان یکی از مهم‌ترین ابزارهای تأمین مالی خانوار و سرمایه‌گذاری بلندمدت، جایگاهی ویژه در میان محصولات بیمه‌ای یافته‌اند. شرکت بیمه "ما" با تمرکز بر این رشته و طراحی محصولاتی متنوع، توانسته است سهم بیمه‌های عمر را به‌شکل بی‌سابقه‌ای در پرتفوی خود افزایش دهد و همزمان با مدیریت مؤثر ریسک، نسبت خسارت مطلوبی را به ثبت برساند. در کنار این موفقیت عملیاتی، اصلاح ساختار مالی از طریق افزایش سرمایه نیز نشان‌دهنده نگاه بلندمدت شرکت به پایداری و رشد آینده است.
جهش 39 درصدی بیمه‌های عمر در پرتفوی
بررسی عملکرد پنج‌ماهه نخست سال 1404 نشان می‌دهد بیمه "ما" با سرعتی بی‌سابقه در حال گسترش سهم بیمه‌های عمر و زندگی در پرتفوی خود است. در حالی که در مرداد سال گذشته این رشته تنها 25 درصد از پرتفوی شرکت را شامل می‌شد، این رقم در پایان پنج‌ماهه ابتدایی سال جاری به 64 درصد افزایش یافته است؛ رشدی معادل 39 درصد که نتیجه استراتژی‌های هدفمند و برنامه‌ریزی دقیق مدیریت است.
این تغییر ساختار نه تنها به دلیل تلاش‌های بازاریابی و معرفی خدمات متنوع بیمه‌ای بوده، بلکه در شرایط اقتصادی متلاطم کشور که نرخ تورم به بیش از 40 درصد رسیده، خانوارها بیش از پیش به دنبال ابزارهایی برای حفظ ارزش دارایی و آینده‌نگری مالی هستند. بیمه عمر و زندگی با ترکیب پوشش بیمه‌ای و امکان سرمایه‌گذاری بلندمدت، به گزینه‌ای قابل اعتماد برای مشتریان تبدیل شده و همین عامل، رشد فروش آن را شتاب داده است.
نسبت خسارت پایین‌تر و کارایی مالی بالاتر
یکی از شاخص‌های مهم در تحلیل عملکرد شرکت‌های بیمه، نسبت خسارت است که بیانگر میزان کارآمدی مدیریت ریسک و طراحی محصولات است. بیمه "ما" در پنج‌ماهه ابتدایی سال 1404 موفق شده نسبت خسارت بهتری در بیمه‌های عمر نسبت به میانگین کل پرتفوی ثبت کند.
در حالی که کل شرکت با تولید حق بیمه 7 هزار میلیارد ریال و پرداخت خسارت 39 هزار میلیارد ریال، نسبت خسارتی معادل 54 درصد داشته، رشته بیمه عمر و زندگی با حدود 48 هزار میلیارد ریال حق بیمه و 22,500 میلیارد ریال خسارت، نسبت خسارت 47 درصدی را به ثبت رسانده است. این اختلاف 7 درصدی نشان‌دهنده کارایی بالاتر و سودآوری بیشتر این بخش است.
چنین نتایجی ناشی از مدیریت دقیق ریسک، طراحی علمی محصولات و توجه به نیازهای واقعی بازار است. علاوه بر آن، ارائه سودهای تضمینی روزشمار، سود متغیر مبتنی بر عملکرد مالی شرکت و سودهای تکمیلی اختیاری باعث شده بیمه‌نامه‌های عمر بیمه "ما" به ترکیبی جذاب از امنیت و بازدهی مالی برای مشتریان تبدیل شود.
افزایش سرمایه و تقویت توانگری مالی
در کنار دستاوردهای عملیاتی، بیمه "ما" گام مهمی در تقویت بنیان‌های مالی خود برداشته است. پس از تأیید حسابرس و بازرس قانونی و موافقت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سازمان بورس و اوراق بهادار نیز با افزایش سرمایه 50 درصدی این شرکت از 10 هزار میلیارد ریال به 15 هزار میلیارد ریال موافقت کرده است. این افزایش سرمایه از محل سود انباشته و اندوخته سرمایه‌ای انجام می‌شود که نشان‌دهنده سلامت مالی و توانایی شرکت در مدیریت منابع داخلی است.
بر اساس مصوبه سال 1403 هیات وزیران، حداقل سرمایه موسسات بیمه برای فعالیت در رشته‌های مختلط باید 14 هزار میلیارد ریال باشد. با تحقق افزایش سرمایه، بیمه "ما" نه تنها الزامات قانونی را برآورده می‌کند، بلکه توانگری مالی خود را در سطح یک حفظ کرده و ظرفیت نگهداری ریسک بیشتری به دست می‌آورد. این اقدام به معنای توان بالاتر شرکت برای پذیرش تعهدات بیمه‌ای بزرگ‌تر و گسترش فعالیت‌های اتکایی است.
افزایش سرمایه، علاوه بر اصلاح ساختار مالی، به جذب اعتماد بیشتر مشتریان و سهامداران منجر می‌شود و زمینه را برای توسعه محصولات نوآورانه و حضور پررنگ‌تر در بازار بیمه‌های عمر و زندگی فراهم می‌کند.
کارنامه فعالیت بیمه «ما»در 5ماه ابتدایی سال 1404 را می‌توان نقطه عطفی در مسیر رشد این شرکت دانست. افزایش سهم بیمه‌های عمر و زندگی از 25 به 64 درصد پرتفوی، ثبت نسبت خسارت پایین‌تر از میانگین شرکت و تصمیم به افزایش سرمایه 50 درصدی، مجموعه‌ای از موفقیت‌ها را رقم زده است که همزمان بر سودآوری، توانگری مالی و جایگاه رقابتی بیمه "ما" تأثیرگذار خواهد بود.
این دستاوردها نشان می‌دهد که شرکت با اتخاذ استراتژی‌های درست و تمرکز بر محصولات متناسب با نیازهای جامعه، توانسته اعتماد بازار را جلب کند. در شرایط اقتصادی چالش‌برانگیز کنونی، بیمه‌های عمر و زندگی نه تنها به‌عنوان ابزاری برای تأمین مالی و امنیت خانواده‌ها عمل می‌کنند، بلکه به ابزاری کارآمد برای سرمایه‌گذاری ایمن و بلندمدت نیز تبدیل شده‌اند. بیمه "ما" با این رویکرد، در مسیر تثبیت جایگاه خود به‌عنوان یکی از رهبران بازار بیمه عمر در ایران گام برمی‌دارد.
0 دیدگاه