سطح بالای بهره‌وری در نسبت‌های مالی بیمه تعاون به مدیرعاملی “یونس مظلومی”

بیمه تعاون با سرمایه ثبت شده ۵۰۰ میلیارد تومان از ابتدای امسال تا پایان آذر موفق شده ۳۰ میلیارد تومان سود خالص کسب کند که حدود ۴۰ درصد نسبت به دوره مشابه در سال قبل افزایش یافته است. خالص فروش شرکت در این نه ماه با ۸۶ درصد رشد به بیش از هزار و ۳۷۰ میلیارد تومان رسیده و مجموع درآمدهای بیمه‌ای آن نیز رشدی ۸۲ درصدی تجربه کرده و به هزار و ۴۵۰ میلیارد تومان افزایش یافته است. هرچند هزینه‌های بیمه‌ای تعاون با ۸۵ درصد رشد به بیش از ۳۹۵ میلیارد تومان رسیده، این شرکت توانسته سود ناخالص خود را در این نه ماه ۶۴ درصد نسبت به مدت مشابه سال قبل رشد دهد و آن را به بیش از ۱۵۶ میلیارد تومان برساند. همچنین، سود عملیاتی بیمه تعاون با ۱۹ درصد رشد به ۳۳ میلیارد تومان رسیده و سود انباشته شرکت نیز به ۳۲ میلیارد تومان رسیده است.

نسبت خسارت پرداختی به حق بیمه دریافتی در بیمه تعاون در سطح ۶۵ درصد تقریبا ثابت مانده که سطح بسیار مطلوبی نسبت به سایر شرکت‌های فعال در صنعت است. نسبت هزینه‌های اداری و عمومی به حق بیمه تولیدی که معیاری برای سنجش بهره‌وری در شرکت است نیز برای بیمه تعاون به ۱۰ درصد رسیده و نشان می‌دهد اگرچه بهره‌وری در شرکت پیش از این هم در سطح خوبی بوده ولی مدیریت بهبود این شاخص را رها نکرده است. نسبت درآمد خالص به درآمد کل نیز برای این شرکت در نه ماهه امسال نسبت به دوره مشابه سال قبل هرچند در سطوح بالایی بوده، باز هم بهبود یافته است.

همانطور که در نمودار مشخص است نسبت بدهی‌ به دارایی بیمه تعاون امسال افزایش یافته که باعث افزایش اهرم و انعطاف‌پذیری مالی شرکت شده و به سهامداران نشان می‌دهد مدیران شرکت بیش از پیش به توانایی خود و توسعه شرکت در آینده امیدوارند.

بررسی فروش ماهانه نشان می‌‌دهد بیمه تعاون در ماه‌های تیر و شهریور نوسان مثبت قابل توجهی را در صدرو حق بیمه تجربه کرده است به طوریکه در شهریور ماه با ۳۸۵ میلیارد تومان بالاترین سطح فروش را تجربه کرده است. کم‌ترین مبلغی که شرکت از فروش حق بیمه کسب کرده مربوط به فروردین ماه با حدود ۸۹ میلیار تومان است و میانگین فروش نیز حدود ۲۱۰ میلیارد تومان در ماه بوده است.

خسارت پرداخت شده توسط این شرکت اما به دلیل مدیریت صحیح ریسک‌ها نوسان قابل توجهی نداشته و از ۶۳ میلیارد تومان در فروردین به آرامی به حدود ۱۳۵ میلیارد تومان در ماه‌های آبان و آذر افزایش یافته است. در واقع، می‌توان گفت بیمه تعاون در نه ماه گذشته ماهانه حدودا ۱۰۳ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است.

با این حال، درآمد ناخالص ماهانه شرکت که از کسر خسارت پرداختی از حق بیمه صادره در هر ماه محاسبه می‌شود، به دلیل رشد فروش در ماه‌های تیر و شهریور پر نوسان به نظر می‌رسد. همانطور که در نمودار زیر قابل تشخیص است، بیمه تعاون در پایین‌ترین سطح در فروردین حدود ۲۶ میلیارد تومان درآمد ناخالص کسب کرده است. همچنین، بیش‌ترین درآمد ناخالص شرکت مربوط به شهریور ماه با ۲۷۵ میلیارد تومان بوده که رشدی بیش از ده برابری نسبت به فروردین داشته است. این شرکت از ابتدای امسال به طور متوسط ماهانه ۱۰۵ میلیارد تومان درآمد ناخالص کسب کرده است.

حدود ۴۰ درصد از پرتفوی بیمه تعاون تا اینجای سال ۱۴۰۲ به رشته ثالث-اجباری، ۲۲ درصد رشته زندگی و ۱۲.۵ درصد به رشته درمان اختصاص پیدا کرده است. جالب توجه است که سهم رشته درمان در پرتفوی شرکت نسبت به سال گذشته تقریبا نصف شده و سهم رشته زنگی غیراندوخته‌دار از ۱۶ درصد به ۲۲ درصد افزایش یافته است. طبق پیش‌بینی مدیریت از میزان فروش حق بیمه در هر رشته برای سه ماه باقیمانده تا پایان سال ۱۴۰۲ به نظر می‌رسد مدیریت انتظار دارد سهم رشته درمان به ۱۴ درصد در پرتفو افزایش و سهم رشته زندگی اندوخته‌دار به ۱۹ درصد کاهش پیدا کند.

بیشترین رشد فروش در نه ماهه امسال نسبت به نه ماهه سال قبل به ترتیب مربوط به رشته‌های حوادث سرنشین، کشتی و حوادث بوده است. همچنین، رشد پرداخت خسارت در رشته‌های مهندسی و آتش‌سوزی بیش از سایر رشته در همین مدت بوده است. پرداخت خسارت در رشته باربری نیز نسبت به سال قبل تقریبا ۱۴ درصد کاهش یافته است. بدین ترتیب، می‌توان گفت بازدهی شرکت از رشته باربری، آتش‌سوزی و کشتی در دوره نه ماهه امسال بیش از سایر رشته‌ها بوده است. همچنین، بازدهی شرکت در رشته‌ها مهندسی و درمان علیرغم سهم ۱۴ درصدی آنها در پرتفوی شرکت منفی بوده است.