به گزارش شمانیوز، عملکرد بانک‌ها در اقتصاد امروز تنها محدود به ارائه خدمات مالی نیست، بلکه معیارهای عملکردی چون سودآوری پایدار، استحکام ساختار سرمایه، توانمندی در وصول مطالبات، و چابکی در مواجهه با رقابت فزاینده فناوری‌محور، نقشی تعیین‌کننده در تثبیت جایگاه آن‌ها در بازار دارد. بانک تجارت، به عنوان یکی از بانک‌های بزرگ کشور، در چهار سال اخیر مسیر تحول‌آفرینی را آغاز کرده که نتایج آن در صورت‌های مالی و شاخص‌های کلیدی بانک به روشنی مشهود است.

سودآوری پایدار پس از سال‌ها زیان‌دهی

پس از هفت سال فعالیت زیان‌ده، بانک تجارت توانست در چهار سال گذشته به‌صورت مستمر وارد مسیر سودآوری شود. این موفقیت در سایه تمرکز بر بهره‌وری منابع، توسعه محصولات کارمزدمحور و پیگیری وصول مطالبات حاصل شده است. دستاورد مهم دیگر، افزایش نسبت کفایت سرمایه از کمتر از ۲.۸ درصد در سال ۱۳۹۸ به ۸.۳ درصد در سال ۱۴۰۳ است؛ هدف‌گذاری این بانک رسیدن به نرخ ۱۴ درصدی در پایان دوره چهارساله آتی است که با ادامه همین رویکرد، قابل تحقق خواهد بود.

رشد چشمگیر درآمدهای عملیاتی در فروردین ۱۴۰۴

در گزارش عملکرد ماهانه فروردین ۱۴۰۴ که در سامانه کدال منتشر شده، بانک تجارت درآمد عملیاتی خود را بیش از ۹ هزار میلیارد تومان اعلام کرده است. بخش عمده این درآمد از محل تسهیلات اعطایی با رقمی نزدیک به ۸ هزار میلیارد تومان حاصل شده که شامل خدماتی مانند مرابحه، مشارکت مدنی، فروش اقساطی و جعاله است. این ترکیب درآمدی حاکی از تمرکز بانک بر تسهیلات مولد و با بازدهی بالا است.

همچنین درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها ۲۲ میلیارد تومان، سپرده‌گذاری‌ها ۵۷ میلیارد تومان و اوراق بدهی ۴۵ میلیارد تومان ثبت شده است. درآمد کارمزدی بانک نیز در همین ماه به رقم قابل توجه ۱۶۱۵ میلیارد تومان رسیده که نشان از موفقیت استراتژی تمرکز بر درآمدهای غیرمشاع دارد.

کنترل هوشمندانه هزینه‌ها و سود سپرده‌ها

بانک تجارت در کنار رشد درآمد، توانسته مدیریت موثری بر هزینه‌های خود اعمال کند. سود پرداختی به سپرده‌های سرمایه‌گذاری در فروردین ماه ۱۴۰۴ معادل ۷۲۴۹ میلیارد تومان بوده که بیش از ۴ هزار میلیارد تومان آن مربوط به سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله است. این نشان‌دهنده جذب منابع پایدار و کاهش هزینه تأمین مالی بانک است.

میزان سپرده‌های بانک تجارت در سال ۱۴۰۳ به ۹۱۲ همت رسید که نسبت به سال قبل رشد ۲۱ درصدی داشته است. سپرده‌های جاری که مزیت رقابتی بالایی برای بانک ایجاد می‌کند نیز از ۲۱۳ همت در سال ۱۴۰۱ به ۲۷۲ همت در سال ۱۴۰۳ رسیده است؛ یعنی رشدی حدود ۲۸ درصدی در دو سال. این رشد به حفظ حاشیه سود بانک و بهبود ترکیب منابع کمک شایانی کرده است.

همچنین تعهدات اعتباری ارزی و ریالی بانک در سال ۱۴۰۳ به ۱۲۴ همت و ضمانت‌نامه‌های صادره به ۴۸۲ همت رسیده که از نقش فعال بانک تجارت در تأمین مالی پروژه‌های اقتصادی و حضور در پروژه‌های بزرگ کشور حکایت دارد.

درآمدهای کارمزدی بانک در سال ۱۴۰۳ به حدود ۲۳.۵ همت رسید که نسبت به رقم ۱۳.۷ همت در سال ۱۴۰۲، رشد ۷۲ درصدی را نشان می‌دهد. این درآمدها از کانال‌هایی نظیر صدور ضمانت‌نامه، گشایش اعتبار اسنادی، خدمات ارزی و خدمات بانکی دیجیتال حاصل شده و در مسیر پایداری درآمدی بانک نقش حیاتی دارد. نسبت درآمد کارمزدی به کل درآمدها نیز از ۹.۱ درصد در سال ۱۴۰۱ به ۱۲.۷ درصد در سال ۱۴۰۳ افزایش یافته که نشانه‌ای مثبت در بهینه‌سازی سبد درآمدی بانک است.

قویت ساختار مالی و بهبود ارزش سهام

بانک تجارت طی سال‌های اخیر از دو مسیر تجدید ارزیابی دارایی‌ها و سود انباشته اقدام به افزایش سرمایه کرده و سرمایه خود را از ۲۲۳ هزار میلیارد ریال در پایان ۱۴۰۱ به ۱.۴۸۰ هزار میلیارد ریال در پایان ۱۴۰۳ رسانده است؛ یعنی رشدی ۶.۵ برابری. این افزایش سرمایه به اصلاح ساختار مالی بانک کمک کرده و از مزایای مالیاتی برخوردار شده است. همچنین، با وجود این افزایش سرمایه، ارزش سهام بانک تقریباً دو برابر شده و از ۵۹۱ ریال به بیش از ۱۳۷۸ ریال رسیده است.

بانک تجارت در سال 1403، حدود ۲۰۰ هزار میلیارد ریال ذخیره در حساب‌ها منظور کرده که در نوع خود بی‌سابقه است. همچنین طی دو سال گذشته حدود ۳۵۰ هزار میلیارد ریال از مطالبات معوق به‌ویژه از نهادهای دولتی و شهرداری‌ها وصول شده است. این روند نشان می‌دهد بانک تجارت در کنار سودآوری، به تقویت انضباط مالی نیز توجه جدی دارد.

وتجارت، الگویی برای تحول نظام بانکی

بانک تجارت در جایگاه بانک اول کشور در مبادلات بین‌المللی، با هدف تثبیت موقعیت جهانی خود، در حال پیگیری ایجاد شعب خارجی است و انتظار می‌رود که با رفع موانع و توسعه تجارت خارجی، «وتجارت» بتواند نقش‌آفرینی بیشتری در مبادلات مالی بین‌المللی داشته باشد.

مسیر طی شده توسط بانک تجارت در چهار سال اخیر الگویی روشن از یک تحول موفق بانکی مبتنی بر اصول شفافیت، سودآوری، مدیریت ریسک و توسعه درآمدهای پایدار است. افزایش سرمایه، جهش درآمدهای کارمزدی، ارتقای نسبت کفایت سرمایه و مدیریت بهینه منابع و مصارف، همگی شاخص‌هایی هستند که نشان می‌دهند بانک تجارت نه‌تنها از بحران خارج شده، بلکه به سوی جایگاه نخست نظام بانکی کشور حرکت می‌کند. با تداوم این روند، چشم‌انداز روشنی برای ایفای نقش پررنگ‌تر در اقتصاد ملی و بازارهای جهانی در انتظار این بانک است.