گزارش تحلیلی آمار عملکرد بازار بیمه در 5 ماهه اول سال 1402

به گزارش اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی بنابر گزارش تحلیلی آمار عملکرد بازار بیمه در 5 ماهه اول سال 1402 به ترتیب حدود 110.8 و 53.6 همت (هزار میلیارد تومان) حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی داشته است.

همچنین مبالغ حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نسبت به 5 ماهه سال گذشته به ترتیب 59.5 و 87 درصد رشد دارد.

بر اساس این گزارش، رشد حق بیمه تولیدی اکثر رشته های بیمه بین 25.9 درصد در رشته باربری تا 180.7 درصد در رشته پول (به جز رشته اعتبار با 44.6 درصد کاهش حق بیمه)، موجبات رشد 59.5 درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده است.

رشد بالای 87 درصدی خسارت پرداختی بیشتر ناشی از عملکرد رشته های بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل با سهم عمده در بازار (به ترتیب 41.6، 27.8، 10.9 و 9.4 درصد) و رشد بالای خسارت پرداختی در آنها معادل 94.6، 83.7، 91.9 و 92.7 درصد بوده است.

در بخش دیگری از این گزارش، نسبت خسارت بازار با 7.1 واحد افزایش در مقایسه با 5 ماهه اول سال قبل به 48.3 درصد رسیده است و 4 رشته‌ اعتبار (با 170.8%)، بدنه اتومبیل (با 74.7%)، شخص ثالث-مازاد (با 53.8%) و درمان (با 50.1%) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه (با 48.3%) داشتند.

سهم بخش غیردولتی از حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی صنعت بیمه، به ترتیب 78.5 و 75.2 درصد است.

سهم 4 رشته بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب 40.1، 25، 11.1 و 6.1 درصد (در مجموع 82.3 %) از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است (17.7 درصد مابقی حق بیمه به 12 رشته دیگر اختصاص دارد).

 همچنین بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه همچنان به 4 رشته درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب با 41.6، 27.8، 10.9 و 9.4 درصد (در مجموع 89.7 %) اختصاص دارد (10.3% مابقی خسارت در 12 رشته دیگر پرداخت شده است).

پوشش ریسکهای مرتبط با وسایل نقلیه (با صدور بیمه نامه های شحص ثالث-مازاد، حوادث راننده و بدنه اتومبیل) موجبات اختصاص 34.9 درصد از حق بیمه تولیدی و 40.5 درصد از خسارت پرداختی بازار را فراهم آورده است.

 در این بازه 28.4 میلیون بیمه نامه صادر و 29.1 میلیون فقره خسارت پرداخت شده است. تعداد بیمه نامه‌های صادره و تعداد موارد خسارت پرداختی نسبت به 5 ماهه سال قبل، به ترتیب 3.6 درصد رشد و 3 درصد کاهش داشته است

علت اصلی رشد 3.6 درصدی تعداد بیمه نامه های صادره در بازار، متأثر از رشد این تعداد در دو رشته حوادث راننده و شخص ثالث-مازاد، در مجموع با 71 درصد سهم (هر یک با سهم حدوداً 35 درصد) از کل بیمه نامه ها و نرخ رشد 5.8 درصدی در تعداد صدور هر کدام از آنها بوده است.

بر اساس این گزارش کاهش 3 درصدی تعداد خسارتهای پرداختی بازار، در اصل به دلیل کاهش 5.6 درصدی این تعداد در بیمه درمان با سهم عمده (92.7 درصد) از کل تعداد خسارات پرداختی بازار است.

همچنین در 5 ماهه اول 1402،  ارزش بیمه نامه (نسبت حق بیمه تولیدی به تعداد بیمه نامه صادره که نشانگر متوسط حق بیمه تولیدی در هر بیمه نامه است) در بازار بیمه 39 میلیون ریال است که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته 54 درصد رشد نشان می دهد. همچنین طی این دوره، "ارزش بیمه نامه" در رشته های بیمه نفت و انرژی، هواپیما، اعتبار، کشتی و درمان به ترتیب حدود 55.5، 17.2، 2، 1.5 و 1.2 میلیارد ریال و در سایر رشته ها به مراتب کمتر می باشد.

در بخش دیگری از این گزارش، سرانه خسارت پرداختی (حاصل تقسیم خسارت پرداختی به تعداد موارد خسارت است)حاکی از متوسط مبلغ پرداختی در هر مورد خسارتی می باشد. این نسبت در 5 ماهه نخست سال 1402، معادل 18.4 میلیون ریال است که 92.7 درصد در مقایسه با دوره مشابه سال قبل افزایش نشان می دهد. به علاوه در این مدت، "سرانه خسارت پرداختی" در رشته های بیمه هواپیما، نفت و انرژی، کشتی و باربری به ترتیب حدود 8.7، 8.3، 7.1 و 2 میلیارد ریال و در سایر رشته ها به مراتب پایین تر است.

در ادامه سرانه تعداد خسارت که از نسبت تعداد موارد خسارت به تعداد بیمه نامه صادره بدست می آید، مبیّن آن است که به طور متوسط در هر بیمه نامه چه تعداد خسارت پرداخت شده است. طی 5 ماهه ابتدایی سال 1402، این نسبت در بازار بیمه معادل 1 واحد است (0.1 واحد کمتر از 5 ماهه نخست سال قبل) اما در رشته های بیمه درمان و اعتبار به ترتیب حدود 71.2 و 4.8 واحد بوده و در سایر رشته های بیمه به مراتب کمتر از یک واحد است.