به گزارش شمانیوز، بانک صادرات ایران با قدمتی بیش از هفت دهه، یکی از اصلی‌ترین ارکان نظام بانکی کشور به شمار می‌رود که همواره در بزنگاه‌های اقتصادی نقشی کلیدی ایفا کرده است. این بانک که سهام آن با نماد «وبصادر» از سال 1388 در بورس تهران معامله می‌شود، اکنون با 45 همت ارزش بازار، 110 همت درآمد و بیش از 20 هزار پرسنل در جایگاه ششم بزرگ‌ترین شرکت‌های بورسی صنعت بانکداری ایستاده است.
عملکرد مالی بانک در سال 1403 به روشنی بیانگر خروج از چالش‌های گذشته و ورود به فاز جدیدی از رشد است. گزارش مدیرعامل بانک در مجمع عمومی سالانه نیز بر این نکته صحه گذاشت و از تحقق دستاوردهایی در شاخص‌های کلیدی نظیر افزایش سرمایه، نسبت کفایت سرمایه، سود خالص و وصول مطالبات خبر داد؛ دستاوردهایی که می‌تواند آینده این بانک را در سطحی بالاتر از گذشته رقم بزند.

صعود چشمگیر شاخص‌های مالی و سرمایه‌ای
 

صورت‌های مالی حسابرسی‌شده بانک صادرات ایران در سال 1403 حاکی از جهشی بزرگ در سودآوری است. سود خالص هر سهم بانک با رشد 94 درصدی از 33 ریال در سال 1402 به 64 ریال رسید؛ و در نهایت، مجمع عمومی با تصویب تقسیم سود نقدی 15 ریالی به ازای هر سهم، بخشی از این سودآوری را به سهامداران اختصاص داد.
در کنار این جهش، افزایش سرمایه بانک یکی از مهم‌ترین رویدادهای سال‌های اخیر بوده است. سرمایه بانک طی دو سال گذشته با رشد 347 درصدی از 175 هزار میلیارد ریال به بیش از 782 هزار میلیارد ریال رسید. به تبع این تحول، سرمایه نظارتی بانک نیز رشدی 1924 درصدی را تجربه کرد و از محدوده منفی به سطح بیش از 254 هزار میلیارد ریال ارتقا یافت. این اصلاح ساختاری موجب شد نسبت کفایت سرمایه از منفی 0.3 درصد در سال 1401 به 2.6 درصد در پایان 1403 برسد؛ تحولی که به تعبیر مدیرعامل بانک، زمینه‌ساز دستیابی به هدف 8 درصدی در سال جاری خواهد بود.
از منظر سودآوری، رشد 1150 درصدی سود خالص بانک طی دو سال اخیر نیز چشمگیر است. این رقم در پایان سال 1403 به بیش از 50 هزار میلیارد ریال رسید و نسبت بازده حقوق صاحبان سهام نیز بهبود محسوسی پیدا کرد. همزمان، سود انباشته بانک با رشد 158 درصدی به رقم 67 هزار میلیارد ریال رسید و سود ناخالص بانک نیز 19 درصد افزایش یافت.

تحول در ترازنامه و شبکه خدمات‌رسانی

یکی دیگر از بخش‌های مهم گزارش عملکرد بانک صادرات ایران، تحولات ترازنامه و بازسازی شبکه توزیع خدمات است. کل دارایی‌های بانک در پایان سال 1403 به بیش از 16 میلیون میلیارد ریال رسید که رشد 118 درصدی طی سه سال اخیر و جهش 41 درصدی در یک‌سال گذشته را نشان می‌دهد. نکته مهم‌تر، افزایش نسبت دارایی‌های سودآور در ترکیب ترازنامه بود که حکایت از تمرکز بیشتر بانک بر بهره‌وری منابع دارد.
به موازات این تغییرات، سیاست چابک‌سازی و کاهش هزینه‌ها نیز در دستور کار بانک قرار گرفت. در همین راستا تعداد شعب بانک صادرات ایران از بیش از دو هزار شعبه در سال 1400 به 1824 شعبه در پایان 1403 کاهش یافته است. این اقدام اگرچه به معنای کوچک‌سازی شبکه فیزیکی بود، اما همزمان با توسعه بانکداری الکترونیک و ابزارهای غیرحضوری مانند اپلیکیشن «سپینو» همراه شد.
اپلیکیشن سپینو که امروز بیش از سه میلیون کاربر فعال و بیش از 30 میلیون تراکنش را ثبت کرده، به نماد تحول دیجیتال بانک صادرات ایران تبدیل شده است. این تغییرات نه تنها موجب صرفه‌جویی هزینه‌ای شده، بلکه تجربه مشتریان را نیز بهبود بخشیده و زمینه را برای رقابت با استانداردهای جهانی بانکداری فراهم کرده است.
از سوی دیگر، درآمدهای عملیاتی بانک صادرات ایران رشد قابل‌توجهی داشته است. درآمدهای تسهیلاتی بانک در سال 1403 53 درصد افزایش یافت و درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری رشد خیره‌کننده 314 درصدی را ثبت کرد. درآمدهای کارمزدی نیز با رشد 60 درصدی به رقم 113 هزار میلیارد ریال رسید و سود مبادلات ارزی با جهش 133 درصدی همراه شد.

تمرکز بر وصول مطالبات و تقویت جایگاه بین‌المللی

یکی از کلیدی‌ترین دستاوردهای بانک صادرات ایران در سال 1403، جهش در حوزه وصول مطالبات بود. مدیرعامل بانک از رشد 374 درصدی در وصول مطالبات طی دو سال اخیر خبر داد و این موفقیت را حاصل ترکیب اقدام‌های حقوقی، اجرایی و دیپلماتیک دانست. در همین چارچوب، پرونده‌های بزرگ بانکی که سال‌ها بلاتکلیف مانده بود، سرانجام به نتیجه رسید.
از جمله این موارد می‌توان به وصول 130 هزار میلیارد ریال از یک ابربدهکار بانکی با سابقه 15 ساله عدم پرداخت و همچنین وصول 50 هزار میلیارد ریال از موسسه ثامن اشاره کرد. علاوه بر آن، بانک موفق شد یک میلیارد درهم از شعب خود در خلیج فارس و 175 میلیون یورو از شرکت فولاد خوزستان را وصول کند.
در حوزه بین‌الملل نیز دستاورد حقوقی بزرگ بانک در پرونده «فیوچر بانک» قابل توجه است؛ جایی که بانک صادرات ایران موفق شد حکم قطعی به نفع سهامداران ایرانی به ارزش 214 میلیون یورو کسب کند. این موفقیت، اعتبار بین‌المللی بانک را ارتقا داد و به گفته کارشناسان می‌تواند مبنایی برای احقاق حقوق سایر نهادهای مالی ایرانی در پرونده‌های مشابه باشد.

چشم‌انداز سال 1404؛ تمرکز بر تحول دیجیتال و سودآوری پایدار

بانک صادرات ایران در نقشه راه سال 1404 خود بر چهار محور کلیدی تمرکز کرده است: تسریع تحول دیجیتال، ارتقای کفایت سرمایه، توسعه خدمات غیرحضوری و تقویت مدیریت ریسک. تکمیل زیرساخت‌های اپلیکیشن سپینو، توسعه خدمات BNPL، بانکداری باز، سامانه‌های هوشمند تامین مالی و دیجیتال‌سازی پرونده‌های حقوقی بخشی از این راهبردهاست.
همزمان، بانک قصد دارد با برنامه‌ریزی آموزشی و همکاری با دانشگاه‌ها و استارت‌آپ‌ها، سرمایه انسانی خود را توانمندتر سازد. پیاده‌سازی فرآیندهای نوین مدیریت ریسک، طراحی نظام رتبه‌بندی اعتباری داخلی و برگزاری مزایده‌های فروش اموال مازاد نیز بخشی از اقدامات مکمل در مسیر اصلاح ساختار مالی و عملیاتی بانک خواهد بود.
در مجموع، حرکت بانک صادرات ایران به سوی سودآوری پایدار، افزایش سهم بازار و ارتقای تجربه مشتری ادامه دارد. ترکیب دستاوردهای مالی سال 1403 و برنامه‌های راهبردی سال 1404 نشان می‌دهد که این بانک در مسیر تثبیت جایگاه خود به عنوان یکی از سه بانک برتر کشور گام‌های استواری برداشته است.

جهش کم‌سابقه بانک صادرات ایران در مسیر تحول مالی و دیجیتال