به گزارش شمانیوز، صنعت بیمه کشور در سال جاری با چالشهای متفاوتی مواجه است. تورم عمومی، افزایش شدید هزینههای درمان، رشد نرخ دیه، بالا رفتن فراوانی خسارتها و تغییر رفتار بیمهگذاران، فضای فعالیت شرکتهای بیمه را پیچیدهتر از گذشته کرده است. در چنین شرایطی، بررسی عملکرد 9 ماهه بیمه نوین تصویری روشن از نحوه مواجهه این شرکت با واقعیتهای جدید بازار ارائه میدهد. آمارهای منتشرشده نشان میدهد؛ «نوین» با تمرکز بر رشتههای پرتقاضا توانسته سهم بازار خود را حفظ کند، اما ترکیب پرتفوی و ساختار خسارتها، ضرورت بازنگری در سیاستهای بیمهگری را بیش از پیش نمایان کرده است.
درمان؛ پیشران اصلی درآمد با بیشترین بار تعهدات
بیمه درمان در سال جاری و خصوصا عملکرد این شرکت در بازه 9 ماهه، بدون تردید مهمترین ستون پرتفوی بیمه نوین بوده است. در آذرماه، این رشته با صدور حدود یکهزار و 977 میلیارد ریال حق بیمه، 34 درصد از کل پرتفوی ماهانه شرکت را به خود اختصاص داده است. در مقیاس 9 ماهه نیز رقم حق بیمه درمان به بیش از 29 هزار و 498 میلیارد ریال رسیده که معادل 49 درصد کل حق بیمه صادره نوین در این دوره است. این سهم بالا نشاندهنده جایگاه محوری درمان در استراتژی فروش شرکت و پاسخگویی آن به نیاز فزاینده جامعه است.
در مقابل، همین رشته بیشترین فشار خسارتی را نیز ایجاد کرده است. پرداخت بیش از 17 هزار و 953 میلیارد ریال خسارت درمان در 9 ماهه، سهمی معادل 55 درصد از کل خسارتهای شرکت را به خود اختصاص داده است. حتی در آذرماه نیز خسارت پرداختی درمان با رقم بیش از 2 هزار و 280 میلیارد ریال، از حق بیمه ماهانه این رشته فراتر رفته است. این وضعیت بیانگر نسبت خسارت بالا و چالش جدی سودآوری در بیمه درمان است؛ چالشی که بدون اصلاح قراردادها، مدیریت هزینههای درمانی و کنترل ریسک، میتواند تعادل مالی شرکت را تحت فشار قرار دهد.
خودرو و ثالث؛ سهم بالا با کنترل نسبی ریسک
رشتههای مرتبط با خودرو، بهویژه ثالث اجباری و بدنه، دومین محور مهم فعالیت بیمه نوین در سال جاری بودهاند. ثالث اجباری در آذرماه با صدور بیش از یکهزار و 223 میلیارد ریال حق بیمه، 21 درصد از پرتفوی ماهانه شرکت را تشکیل داده است. در دوره 9 ماهه نیز حق بیمه این رشته به بیش از 9 هزار و 219 میلیارد ریال رسیده که سهمی 15 درصدی از کل پرتفوی را نشان میدهد.
نکته قابل توجه در این بخش، کنترل نسبی خسارتهاست. در حالی که ثالث اجباری یکی از پرریسکترین رشتههای صنعت بیمه محسوب میشود، خسارت پرداختی 9 ماهه آن حدود 4 هزار و 298 میلیارد ریال بوده که معادل 13 درصد از کل خسارتهای شرکت است. این نسبت نشان میدهد نوین توانسته تا حدی تعادل میان فروش و تعهدات را در این رشته حفظ کند.
در کنار آن، بیمه بدنه خودرو با بیش از 2 هزار و 362 میلیارد ریال حق بیمه در 9 ماهه و پرداخت بیش از 2 هزار و 35 میلیارد ریال خسارت، نسبت خسارت بالاتری را تجربه کرده است. این موضوع لزوم بازنگری در نرخگذاری، ارزیابی ریسک و مدیریت خسارت در این بخش را برجسته میکند.
زندگی، مسئولیت و سایر رشتهها؛ ظرفیتهای متنوع پرتفوی
بررسی سایر اجزای پرتفوی بیمه نوین نشان میدهد تنوع مناسبی در سبد فعالیت شرکت وجود دارد. بیمههای مسئولیت در 9 ماهه سال بیش از 4 هزار و 251 میلیارد ریال حق بیمه تولید کردهاند و با پرداخت حدود 1 هزار و 514 میلیارد ریال خسارت، از نسبت خسارت متعادلتری برخوردارند. این رشته میتواند یکی از محورهای پایدار سودآوری نوین در سالهای آینده باشد.
در حوزه بیمههای زندگی، تصویر دوگانهای مشاهده میشود. بیمه زندگی اندوختهدار با حدود 2 هزار و 975 میلیارد ریال حق بیمه در 9 ماهه، سهم 5 درصدی از پرتفوی را به خود اختصاص داده، اما پرداخت بیش از 4 هزار و 251 میلیارد ریال خسارت در این رشته نشاندهنده بار تعهدات بلندمدت و فشار نقدینگی است. در مقابل، بیمه زندگی غیراندوختهدار با حق بیمه بیش از 2 هزار و 264 میلیارد ریال و خسارت بهمراتب کمتر، وضعیت متعادلتری دارد.
سایر رشتهها از جمله آتشسوزی، باربری، مهندسی و پول نیز هرچند سهم کمتری از پرتفوی دارند، اما در مجموع به تنوع درآمدی و کاهش وابستگی مطلق به چند رشته خاص کمک کردهاند.
عملکرد 9 ماهه بیمه نوین در سال 1404 نشاندهنده رشد قابل توجه حجم فعالیت و حفظ جایگاه شرکت در بازار بیمه کشور است. با این حال، تمرکز بالای پرتفوی بر بیمه درمان و فشار سنگین خسارتها، مهمترین چالش پیشروی نوین محسوب میشود. آینده این شرکت بیش از هر چیز به توانایی آن در مدیریت ریسک، اصلاح ترکیب پرتفوی و حرکت هدفمند به سمت رشتههای سودآورتر و پایدارتر وابسته خواهد بود؛ مسیری که اگر بهدرستی طی شود، میتواند توازن میان رشد و سودآوری را برای بیمه نوین تضمین کند.
.gif)
.gif)
0 دیدگاه