برای نخستین بار برات الکترونیکی بانک صنعت و معدن با امکان تسویه در بورس کالای ایران

این بانک در سال های اخیر نیز در ارائه انواع تسهیلات و اعتبارات به طرح های دانش بنیان، صادرات محور و اشتغال زا و معرفی ابزارها و امکانات نوین بانکداری کارنامه قابل قبولی ارائه داده است. روابط عمومی بانک صنعت و معدن به بهانه دستاورد اخیر این بانک در صدور برات الکترونیکی در بستر بورس کالا با محمود شایان مدیرعامل بانک به گفتگو پرداخته است. در این گفتگو با ماهیت و مزیت های این خدمت نوین که در کنار دیگر خدمات بی شمار این بانک به صنعتگران، معدنکاران و کارآفرینان کشور راهگشای رشد و توسعه پایدار صنعتی و اقتصادی کشور است، آشنا می شویم:

1- لطفا در خصوص ماهیت برات الکترونیک توضیح دهید؟

برات الکترونیک، یک سند تجاری الکترونیکی است که بر اساس قانون تجارت و قانون تجارت الکترونیک در سامانه یکپارچه مدیریت سفته و برات الکترونیکی صادر می شود و به عنوان یکی از ابزارهای تأمین مالی زنجیره تأمین استفاده می شود.

2- بفرمایید که ابتکار عمل و هدف بانک صنعت و معدن در صدور برات الکترونیک چه بوده است؟

این برای نخستین بار است که برات الکترونیکی با امکان تسویه معاملات در بورس کالا توسط بانک صنعت و معدن صادر می شود. در تاریخ ۱۵ اردیبهشت ماه ۱۴۰۴ شش فقره برات الکترونیک با این ویژگی توسط بانک صنعت و معدن صادر و در بستر بورس کالای ایران ثبت شد.

هدف از ارائه این ابزار نوین این بود که امکانی فراهم شود تا تولیدکنندگان بدون نیاز به پرداخت نقدی فوری، کالا یا خدمات مورد نیاز خود را از تأمین‌کنندگان دریافت کنند و تسویه معاملات به‌ صورت اعتباری و در قالبی کاملاً دیجیتال انجام گیرد. این ابزار بیشتر مخصوص تأمین مالی سرمایه در گردش بنگاه های عضو زنجیره تولید طراحی شده است.

3- برات الکترونیک چه مزیت هایی دارد؟

هدایت هدفمند اعتبار از طریق استفاده از روشهای تعهدی و ابزارهای توسعه یافته و غیر تورمی، کمک به کاهش هزینه تمام شده برای تولیدکنندگان و رعایت بهداشت اعتباری در معاملات بورس کالا از مزیت های این طرح است.

همچنین با این طرح، گشایش کننده اعتبار در تسویه معاملات اعتباری که عمدتاً از طریق گشایش اعتبارات اسنادی صورت می گیرد، نیازی به سپرده گذاری بابت پیش دریافت و میان دریافت نخواهد داشت.

افزون بر آن تطبیق با پایگاه های اطلاعاتی خزانه داری و بانک مرکزی از دیگر ویژگی های این طرح است؛ به طوری که هر برات الکترونیک سپامی دارای شناسه خزانه داری کل کشور و شناسه سپام بانک مرکزی است و از نظر امنیتی و شناسایی هویت صادرکننده و ذینفع کاملاً منطبق با استاندارهای ملی می باشد.

گردش اعتبار به جای وجه نقد نیز حائز اهمیت است به صورتی که امکان انتقال اعتبار مالی بین ذینفعان مختلف مانند تأمین کننده، تولیدکننده و توزیع کننده بدون انتقال وجه با ضمانت بانک عامل و نقد شوندگی در تاریخ سررسید، باعث سهولت کار و بهبود چرخه نقدینگی می شود.

یکپارچگی با سایر ابزارهای تجارت الکترونیک از دیگر مزیت های این طرح است و در کنار "چک دیجیتال" و "سفته الکترونیک" بخش مهمی از اکو سیستم ابزارهای پرداخت غیر نقدی بانک ها را تشکیل می دهد و امکان مدیریت یکپارچه سازی اسناد تجاری را در اختیار کسب و کارها قرار می دهد.

تمامی مراحل صدور برات، امضا، انتقال و وصول آن به صورت آنلاین و بر بستر سامانه های بانکی انجام می شود که این امر منجر به کاهش قابل توجه زمان انجام فرایندها می شود.

4-در پایان، آیا برنامه‌ای برای گسترش استفاده از این ابزار در صنایع مختلف دارید؟

بله، برنامه‌ریزی ما مبتنی بر توسعه تدریجی کاربرد این ابزار در صنایع پیشران، صادرات‌محور و با اشتغال‌زایی بالاست. همکاری‌های مستمر با نهادهای سیاست‌گذار مانند وزارت صمت و بورس کالا نیز برای هم‌افزایی بیشتر ادامه دارد و هدف نهایی ما این است که برات الکترونیکی به یک ابزار فراگیر در تأمین مالی زنجیره‌ای در کشور بدل شود.