رشد چشمگیر حق بیمه‌ کاریزما با بیش از ۶۰ هزار میلیارد ریال

به گزارش شمانیوز، شرکت بیمه زندگی کاریزما یکی از بازیگران مهم بازار بیمه‌های زندگی در ایران است که تمرکز عمده فعالیت آن بر روی بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار قرار دارد. در سال‌های اخیر، با توجه به اهمیت بیمه‌های عمر و اندوخته‌دار در تأمین امنیت مالی خانوارها، شرکت‌هایی مانند کاریزما به دنبال توسعه محصولات متنوع و افزایش جذب حق بیمه بوده‌اند.

تحلیل دقیق آمار مالی چهار ماهه ابتدای سال مالی ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که این شرکت توانسته است در بخش اندوخته‌دار رشد چشمگیری را تجربه کند، اما برداشت‌های قابل توجه از اندوخته‌ها نیز چالش‌های خاص خود را به همراه داشته است.

بررسی حق بیمه صادره در رشته بیمه زندگی اندوخته‌دار

حق بیمه صادره نشان‌دهنده میزان فروش و جذب سرمایه از بیمه‌گذاران است و یکی از شاخص‌های مهم ارزیابی عملکرد شرکت‌های بیمه محسوب می‌شود. در شرکت کاریزما، رشته بیمه زندگی اندوخته‌دار به صورت کامل سهم ۱۰۰ درصدی در حق بیمه صادره داشته است. در دوره سه ماهه نخست (از ابتدای سال مالی تا پایان خرداد ۱۴۰۴) مبلغ ۴۲,۷۴۵,۹۵۰ میلیون ریال حق بیمه صادر شده که رقم بسیار بالایی است و بیانگر اعتماد بالای بیمه‌گذاران به این نوع بیمه و توان بازاریابی و فروش شرکت می‌باشد.

کاریز در تیرماه ۱۴۰۴ توانسته است ۱۸,۱۱۳,۰۱۱ میلیون ریال حق بیمه جدید صادر کند. جمع حق بیمه صادره شرکت از ابتدای سال مالی تا پایان ماه تیر سال جاری ، در این رشته به ۶۰,۸۵۸,۹۶۱ میلیون ریال رسیده است که حاکی از رشد قابل ملاحظه نسبت به دوره سه ماهه ابتدایی سال است. این افزایش نشان‌دهنده ادامه روند رو به رشد فروش بیمه‌های اندوخته‌دار است که برای شرکت یک دستاورد مهم به شمار می‌رود.

تحلیل روند خسارت پرداختی و برداشت از اندوخته‌ها

خسارت پرداختی یکی از مهم‌ترین مولفه‌های هزینه‌ای برای شرکت‌های بیمه است و مدیریت صحیح آن نقش کلیدی در حفظ سودآوری دارد. در رشته بیمه زندگی اندوخته‌دار، خسارت پرداختی به طور عمده شامل برداشت بیمه‌گذاران از اندوخته‌های خود می‌شود که در این دوره با ارقام قابل توجهی همراه بوده است.

خسارت پرداختی در سه ماهه نخست سال ۱۴۰۴ برابر با ۴۰,۱۰۷,۴۹۶ میلیون ریال بوده که در تیرماه، این رقم به ۱۵,۱۷۰,۴۵۸ میلیون ریال افزایش یافته است. جمع کل خسارت پرداختی در چهار ماهه اول سال ۱۴۰۴ به ۵۵,۲۷۷,۹۵۴ میلیون ریال رسیده است که معادل تقریباً ۹۱ درصد از کل حق بیمه صادره است.

نکته حائز اهمیت این است که بخش بزرگی از این خسارت‌ها، به صورت برداشت از اندوخته‌های بیمه‌گذاران انجام شده است؛ مبلغ ۱۵,۱۶۶,۵۲۶ میلیون ریال در تیرماه و ۵۵,۲۷۰,۸۲۸ میلیون ریال در کل دوره چهار ماهه. این موضوع نشان می‌دهد که بیمه‌گذاران در این مدت به میزان زیادی از اندوخته‌های خود استفاده کرده‌اند که می‌تواند به دلایل متعدد مالی یا نیازهای نقدینگی آن‌ها مربوط باشد.

نقش رشته بیمه زندگی غیر اندوخته‌دار و سایر رشته‌ها

شرکت کاریزما بخش بسیار کوچکی از فعالیت خود را در کنار بیمه زندگی اندوخته‌دار، به رشته بیمه زندگی غیراندوخته‌دار اختصاص داده است. ارقام حق بیمه صادره در این رشته بسیار ناچیز بوده و در کل چهار ماهه، تنها حدود ۵۵ میلیارد ریال حق بیمه و ۸ میلیارد ریال خسارت پرداختی ثبت شده است که سهمی نزدیک به صفر در مقایسه با رشته اصلی دارد.

همچنین در بخش‌های «پول» و «سایر» شرکت هیچ فعالیت مالی قابل توجهی گزارش نشده است. این تمرکز قوی بر بیمه‌های اندوخته‌دار نشان از استراتژی مشخص شرکت برای تخصصی شدن در این حوزه دارد که می‌تواند در بلندمدت مزیت رقابتی مناسبی برای کاریزما ایجاد کند.

نگاهی به عملکرد چهار ماهه شرکت بیمه زندگی کاریزما نشان می‌دهد که این شرکت توانسته است در بازار بیمه زندگی اندوخته‌دار حضور پررنگ و رو به رشدی داشته باشد و حجم قابل توجهی از حق بیمه‌ها را جذب کند. رشد ۴۲ هزار میلیاردی در سه ماهه نخست به بیش از ۶۰ هزار میلیارد ریال در چهار ماهه اول سال جاری رسید که حکایت از موفقیت در توسعه فروش محصولات است.

با این حال، برداشت‌های سنگین از اندوخته‌ها و پرداخت خسارت‌های بالا، چالشی مهم برای تداوم این رشد به شمار می‌رود. شرکت باید ضمن حفظ جذابیت محصولات بیمه‌ای، سیاست‌های مدیریت ریسک و نقدینگی را تقویت کند تا بتواند با تعادل بیشتری میان جذب حق بیمه و پرداخت خسارت‌ها، سودآوری و پایداری مالی خود را تضمین نماید.

شرکت بیمه زندگی کاریزما با ادامه این روند و بهره‌گیری از ظرفیت‌های بازار بیمه‌های اندوخته‌دار، پتانسیل رشد قابل توجهی در سال جاری و سال‌های آتی دارد، مشروط بر آنکه سازوکارهای داخلی و مدیریت منابع مالی به دقت و هوشمندانه اعمال شود.